出口的车海运途中受损谁赔？海运保险买什么险别、出险后怎么索赔（翻译、外贸必读）

一句话说清：车装上船之后的海上风险，在 FOB、CFR、CIF 这类术语下已经转给买方，保险是买方「凭保单向保险公司索赔」的依据，而不是卖方「包赔」。所以问题不是「谁赔」，而是「有没有买、买的是哪一档、出险后材料齐不齐」。

本文讲通用规则和公开资料，不写保险费率和赔付金额，这些由保险公司核定。具体投保和理赔以保单条款为准，请向保险公司或保险经纪确认。

车在海上受损，谁来承担？

先看贸易术语。CFR、CIF 下，货物风险在中国装运港装上船时就转给买方（详见《汽车出口报价 EXW、FCA、FOB、CIF 有什么区别》）。装船后车在海上受损，买方原则上是风险承担方，能不能把损失转嫁出去，要看两件事：

1. 有没有保险，保的是哪些风险；
2. 承运人是否有责任，以及买方能不能在时限内向承运人主张。

这两条路不冲突：保险公司赔付后，通常会代位向有责任的承运人追偿，所以买方（被保险人）有义务保留对承运人的权利。

CIF 的保险是谁买、买到什么程度？

据 Incoterms 2020 的相关解读，只有 CIF 和 CIP 两个术语规定了卖方必须投保，其他术语没有这项义务。CIF 下：

• 卖方按协会货物条款（Institute Cargo Clauses）C 条款或类似条款投保，这是最低险别；
• 保险金额至少为合同价的 110%，币种与合同一致；
• 据二手资料，卖方要把保单或保险凭证交给买方，使买方能够向保险公司索赔（具体以 Incoterms 2020 正式文本和保单为准）。

Incoterms 2020 里，CIP 的最低险别提高到了 A 条款，而 CIF 仍然是 C 条款。所以「CIF 价格里含保险」不等于「车在海上怎么坏都能赔」，C 条款是三档里保障最窄的一档。客户想要更全的保障，要在发货前提出，并写进合同或形式发票。

协会货物条款 A、B、C 有什么区别？

协会货物条款 A、B、C 是伦敦保险市场通行的三档海上货物保险条款，目前通行的是 2009 年版（保单具体用哪一版以保单为准）。

要点有两个：

• C 条款不是「便宜版 A 条款」，它承保的是列明的重大事故。车在途中被集装箱磕碰、绑扎松动造成的刮擦，是否在承保范围内，要对照保单条款，不能想当然。
• 盗窃、提货不着一般不在 B、C 条款的基本范围内，需要另行附加相关条款。

哪些情况保险公司一般不赔？

三档险别都有一组共同的除外责任，据保险公司和行业资料的归纳，主要包括：

• 被保险人的故意行为；
• 货物本身的自然属性或内在缺陷（inherent vice）造成的损失；
• 包装或积载不足：货物没有为正常运输的颠簸做好准备；
• 迟延造成的损失，哪怕迟延本身由承保风险引起（共同海损费用等除外）；
• 普通渗漏、正常磨损等。

放到整车出口里，对应的就是装船前就存在的问题：车辆装船前已有的划痕、漆面问题、电池故障，不属于「运输途中发生的意外」。这是为什么装运前验车、拍照存档、让客户在验车记录上确认现状很重要，参见《二手车出口怎么给海外客户讲清车况》。车在装船时就有划痕，出险后保险公司和承运人都会拿这一点说话。

保险从什么时候保到什么时候？

2009 年版协会货物条款采用「仓至仓」原则：保险一般从货物在仓库或存放处所为装运而首次移动时生效，在正常运输过程中持续，到货物在最终目的地仓库卸货完毕等情形之一发生时终止。其中一种情形是在最终卸货港卸离海轮后满 60 天（可另行批注延长；这是三档险别通用的 2009 年版条款表述，以保单为准）。

这一点对买方有直接意义：车到了目的港不提货、滞港很久，保险可能已经到期。滞港会产生什么费用，见《出口的车到了目的港，买家不提货会怎样》。

出险后要做哪几件事？

下面是行业资料里反复出现的做法，不是所有保险公司的统一流程，以保单为准：

1. 先别动现场，先拍照。在码头或收货时发现车辆受损，保留现状，拍照、录像，记录车架号、受损部位和日期。
2. 立即书面通知保险公司（或保单指定的代理人），说明损失的性质、日期和地点，让保险公司安排查勘。
3. 同时书面通知承运人或其代理人。提单上通常写明了索赔通知的期限，不同船公司不一样。
4. 请第三方查勘人员出具报告。独立查勘报告是证明损失原因和范围的重要材料。
5. 采取合理措施减少损失。保单通常要求被保险人这样做，合理的施救费用一般可以计入索赔。
6. 收齐材料：提单、保险单据、商业发票、装箱单、查勘报告、照片、给承运人的索赔函等。

向承运人索赔，时限有多紧？

据海牙—维斯比规则第三条第6款的公开引述，适用该规则时：

• 收货时发现的损坏，应在货物交给收货人保管之前或当时，把书面通知送到承运人或其在卸货港的代理人；
• 损坏不明显的，通知期限是交货之日起三天内；
• 起诉时效是交货或应当交货之日起一年，当事人事后可以协议延长。

这几条时限是各国法律规定和提单条款里最容易被忽略的地方：保险公司赔付后要向承运人追偿，如果买方没有及时发出书面通知，追偿权就可能受影响。具体适用哪个公约、国内法，以及提单上的约定期限，要看提单条款和目的国法律，必要时问律师。另外，保单本身对索赔提交的期限也可能比承运人的时效更短，要查保单条款。

翻译和中间人在保险上要守住哪几条？

• 不说「保险全赔」。要说清楚保的是哪一档险别、保险金额是多少，以保单为准。
• 不替客户决定险别。可以介绍 A、B、C 的区别，让客户自己选，写进合同。
• 不承诺理赔结果。理赔由保险公司核定，中间人不能保证赔多少、赔不赔。
• 装船前的车况要留证据。这是将来分清责任的底子。
• 出险后第一时间提醒客户通知保险公司和承运人，并留好照片。不要等车运到内陆再处理。

常见问题

CIF 报价里的保险，足够用吗？

按 Incoterms 2020 的最低要求，CIF 的保险是 C 条款、保险金额不低于合同价的 110%，范围较窄。车辆这类货物要不要升级到 A 条款，是买卖双方的商务约定，需要提前写进合同。

FOB 条件下，海运保险谁买？

FOB 没有投保的强制义务，通常由买方自己决定是否投保、向谁投保。想要保障，买方要在装船前自己安排。

车在海上刮伤了，找谁索赔？

先通知保险公司和承运人，再按各自的时限和程序处理。保险公司赔付后可能向承运人追偿。没有投保的，只能自己向承运人主张，同样受通知和时效限制。

保险金额为什么是合同价的 110%？

据 Incoterms 2020 的解读，CIF 要求保险金额至少为合同价的 110%。具体的赔付计算方式以保险合同为准，本文不展开。

车在港口堆场发现受损，还算海运保险吗？

要看损失发生在保险期间内的哪一段，以及保险条款是否覆盖那一段。2009 年版条款是「仓至仓」，但有终止的情形，比如卸货后满 60 天。

三天通知期限是在哪里规定的？

据海牙—维斯比规则第三条第6款的公开引述，损坏不明显时通知期限是交货之日起三天内。但提单可能另有约定，且不同国家的法律不同，要以提单和目的国法律为准。

资料来源：
– 国际商会《国际贸易术语解释通则 2020》（Incoterms 2020）CIF、CIP 条款的保险义务，转引自 Advant Beiten 律所说明、SeaRates 术语解读及贸易金融资料（二手解读，2026 年 10 月查阅）；
– 协会货物条款（Institute Cargo Clauses）A、B、C 条款（2009 年版）的险别范围和除外责任，转引自保险公司和行业资料（MSIG 险别对比表、Handybulk 条款说明、Berjaya Sompo、ICICI Lombard 等）；
– 海牙—维斯比规则第三条第6款（通知和一年时效），转引自英国法院判例和海事法资料（如 Batavia Eximp v Pedregal Maritime [2025] EWHC 1878 (Comm)）；
– 本站已发文章《汽车出口报价 EXW、FCA、FOB、CIF 有什么区别》。

整理时间：2026 年 10 月。Incoterms 2020 和协会货物条款只核对了二手解读，未核对国际商会、伦敦联合货物委员会的正式文本；买方可凭保单直接索赔、仓至仓 60 天终止、三天通知期限均主要为单一或二手来源，已在正文注明。本文不含保险费率和赔付金额。

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